التحول الرقمي في النظام المالي التونسي: نمو ملحوظ في عمليات الدفع والبطاقات البنكية في 2024
شهدت العمليات المالية باستخدام البطاقات البنكية في تونس خلال عام 2024 زيادة كبيرة، إذ بلغت عدد العمليات حوالي 163 مليون عملية بقيمة إجمالية تقدر بـ 27.8 مليار دينار، مسجلة بذلك ارتفاعًا بنسبة 9.2% في عدد المعاملات، وبنسبة 10.6% في القيمة مقارنة مع عام 2023. هذا التحول يعكس تزايد الاعتماد على الوسائل الرقمية في العمليات المالية، ويشير إلى تطور كبير في القطاع المصرفي التونسي وارتفاع ثقافة الدفع الإلكتروني لدى المواطنين.
من بين أبرز الاستخدامات لهذه العمليات، احتل سحب الأموال المرتبة الأولى بنسبة 62% من إجمالي المعاملات، بينما كانت عمليات الدفع تأتي في المرتبة الثانية بنسبة 38%. يبرز هذا التطور في استخدام البطاقات البنكية كتقنية رئيسية تسهم في تسهيل الحياة اليومية للمواطنين، حيث توفر وسائل دفع سريعة وآمنة.
لكن ورغم هذه الزيادة الملحوظة في المعاملات، سجل البنك المركزي التونسي انخفاضًا بنسبة 22.2% في عدد البطاقات البنكية مقارنة بالسنة السابقة، حيث بلغ العدد الإجمالي للبطاقات 5.49 مليون بطاقة مقارنة بـ 7.05 مليون بطاقة في ديسمبر 2023. هذه الإحصائية قد تشير إلى أن المستخدمين يعتمدون بشكل أكبر على طرق دفع جديدة، مثل الدفع عبر الهاتف المحمول أو الدفع الإلكتروني.
فيما يخص الدفع عبر الهاتف المحمول، أظهرت البيانات أن عدد العمليات بلغ 5.1 مليون معاملة حتى نهاية ديسمبر 2024، بإجمالي قيمة وصل إلى 1.394 مليون دينار. وقد ساهم هذا النوع من الدفع في تسهيل المعاملات المالية اليومية، خاصةً في ظل التوجه نحو التقليل من استخدام النقد والانتقال إلى الدفع الرقمي.
من جهة أخرى، سجل البنك المركزي زيادة في عمليات الدفع الإلكتروني بنسبة 13.4% لتصل إلى 20.2 مليون عملية، بالإضافة إلى زيادة في قيمة المعاملات بنسبة 4.8% لتبلغ 1241.2 مليون دينار. يعكس هذا التحسن في الدفع الإلكتروني التوسع في البنية التحتية التقنية التي تتيح للمواطنين إمكانية الدفع عبر الإنترنت، مما يجعل التجارة الإلكترونية أكثر مرونة وأمانًا.
أما بالنسبة للعمليات المنجزة باستخدام وسائل الدفع بالمقاصة، فقد أظهرت البيانات ارتفاعًا بنسبة 3.7% في العمليات التي تمت باستخدام الكمبيالة، حيث بلغ العدد 1.8 مليون عملية بقيمة 33.9 مليار دينار. وفي المقابل، تراجعت العمليات التي تمت باستخدام الشيكات بنسبة 2.7%، إذ بلغ العدد 24.5 مليون عملية بقيمة 129.6 مليار دينار. يظهر هذا التراجع أهمية الابتعاد عن وسائل الدفع التقليدية مثل الشيكات، والتي تواجه تحديات في التنفيذ.
كما سجلت عمليات الدفع بالاقتطاع زيادة بنسبة 23.4%، حيث بلغ عدد العمليات 6.7 مليون عملية بمبلغ إجمالي قدره 25.1 مليار دينار، في حين زادت العمليات التي تتم بالتحويل بنسبة 3.2% لتصل إلى 34.6 مليون عملية بقيمة تصل إلى 55.9 مليار دينار. يشير هذا إلى تزايد الاعتماد على أدوات الدفع الحديثة التي تتسم بالسهولة والسرعة.
إجمالاً، تعكس هذه الزيادة في معاملات الدفع الإلكتروني والبطاقات البنكية التوجه الواضح نحو رقمنة النظام المالي التونسي. حيث يتسارع التحول الرقمي في البلاد، ويصبح الدفع عبر الهاتف المحمول والدفع الإلكتروني من الوسائل الأكثر استخدامًا، مما يسهم في تطوير القطاع المصرفي ويجعل الحياة اليومية للمواطنين أكثر سهولة. إن تزايد استخدام هذه الأدوات الرقمية يشير إلى ضرورة دعم وتوسيع البنية التحتية الرقمية، بما يساهم في تحقيق تحول مالي يتماشى مع متطلبات العصر الرقمي.
